笔者感触：

要获得死差益，先关注并研究死差损。突破口、线索口，包括但不限于：管理改善、业务品质、技术应用、资金有效投入、客户行为促进，等等。从指标拆解到经营运营体系推动，形成N*X的实动局面。特别是与医疗科技握手，保险科技思考得太多，需要实干。

商保谦虚谨慎，也问道医疗服务价格。比如：应该付给合作医生多少钱，以及医疗服务打包收费水平。商保避免花钱花傻了，需多研讨几种模式。医疗服务价格在医保是自上而下讲管理，在商保用自下而上市场魅力。

长期医疗险，就是商保把业务身家绑在产品+运营。长期医疗险，要做好单病种、综合池，要做好保险责任得全流程，要做好权益效果对经营运营的支持。长期医疗险，要合理调价，要笼络人群，包括老客户人群和新客户人群，以及人群之间之内的活跃式反应。

从医疗到保险，高端医疗险是客户让利给保司，保司可以把高端医疗做很好，或者合作得很好。

从保险到医疗，普通医疗险是客户与保司争利，存在很丰富的博弈，也有一些专业控费来获利。

信用医疗，可视为一次又一次的小的风险覆盖。信用医疗，不仅做流程，也在发展供需侧人性。这样就可以升华，从边缘的很小类型财险，比如手术意外、支付信用意外，到主流的全类型的人身险。保司能有几回搏？这样尝试，要么双输、要么双赢。那便拼了。如此，不仅信用医疗的业务可能做大，还获得了文化。关键在现阶段还是要回到人群，有些门槛。从此引申，还可以发展基于信用医疗概念延申的信用红包的业务界面，助力价值医疗、医疗就医信仰的发展。

综合以上，做什么就要包装什么。健康管理、健康险都可以视为空心菜，又便宜、又空心。当消费降级时，你知道用团购。当医疗适度通货膨胀时，你知道要用到健康管理、健康险。对健康管理，你说很难看到效果。其实对健康险，不也是看不到效果？那大家为什么买？贵在包装以及有用。

感谢厦门全民健康大会对本文的启发。

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工学硕士。目前就职于政策研究部门，研究员。关注医改进程与实际效果，跟踪了解最新政策发布和行业动向，直抒见解，志在提高效率、推动发展、响应创新。