笔者感触：

在筹资端，医保是个险，也是团险。在支付端，医保是团险，只有挂床住院的患者把医保当个险用了，还有欺诈骗保的患者把医保当领取津贴。

商保在销售端，有团险，也有个险。在赔付端，商保一定是要逐步把个险做大做强的，要不然对不起大数据大模型，也对不住TPA、PBM蓝图。

医保是不是停留在支付方而已？医保改革、健康中国不答应。商保是不是停留在支付方而已？股东利益、被保险人不答应。所以，运营很重要。

以易容维权为例，张老师说预授权和理赔，是两码事。是的，是两码事，尽管有关联。我们展开讨论下：理赔代表支付，预授权代表运营，嗯。

支付代表保什么，运营代表保什么服务，啊切。想起一句话：高端的食材往往只需要最简单的烹饪方式。啊就错，高端医疗险需要高端医疗啊。

摆在易容老师面前的，是要保险？还是要服务？答案是后者。假如保险最终完成理赔，易容老师为代表的保险消费者，要到了。要到了么？嗯？

在商保、TPA、医院、患者这一个链条里，有没有可能出现：商保吃亏、患者吃亏，而医院比较随意性？这就是两败俱伤。所以，需要具体分析。

运营不仅有门诊预授权、住院审核，还要讲无感服务。甚至有时要讲“先服务，信用医疗，钱赔不赔的再说”。这说法理想吧？万一就实现了呢？

感谢易容老师对本文的启发。

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工学硕士。目前就职于政策研究部门，研究员。关注医改进程与实际效果，跟踪了解最新政策发布和行业动向，直抒见解，志在提高效率、推动发展、响应创新。